Dívidas: muita gente entrou nessa ao financiar a realização de um sonho. As pessoas focam no sonho, mas esquecem que ele só se realiza quando terminam de pagar. Esse é o tema de hoje!
Dívidas: acorde desse pesadelo
O post de hoje tem 2 objetivos:
- Ajudar quem está endividado/inadimplente
- Ajudar quem pensa em fazer um empréstimo ou financiamento
Para isso, é preciso entender a quantas anda a situação geral do brasileiro.
Vamos a alguns números que podem fazer você cair da cadeira.
Segure-se!
- População brasileira = 208,5 milhões de habitantes
- População economicamente ativa = cerca de 79 milhões de pessoas
- Número de inadimplentes = 63,4 milhões (pessoas com dívidas vencidas)
Entende-se como população economicamente ativa:
Pessoas que estão empregadas, têm um negócio (formal) ou estão buscando emprego.
No Brasil, o índice de economicamente ativos é de 46%, enquanto em diversos países é de aproximadamente 75%.
Já temos um quadro onde a minoria (46%) sustenta a maioria (54%), então, concluímos que:
O certo seria as pessoas pensarem mil vezes antes de comprometer sua renda, com empréstimos e financiamentos, pois geralmente elas sustentam outras pessoas.
Mas não é isso o que temos visto.
As pessoas são otimistas demais na hora de comprar, achando que terão condições de pagar 3, 6, 8 anos de prestações…
No mês de junho tive de ir ao banco e vi um verdadeiro “circo” armado:
A agência toda decorada com motivos de Festa Junina, oferecendo um “arraiá” de crédito fácil e rápido.
As pessoas podiam contratar um empréstimo consignado HOJE, comprometendo até 30% da sua renda para pagar em 96 meses.
NOVENTA E SEIS MESES!
Isso são OITO anos!
Quem em sã consciência compromete 30% de sua renda pelos próximos 8 anos?
Muita gente, infelizmente…
E, pior, para comprar uma TV, reformar a cozinha, trocar de carro…
Em muito menos de 8 anos a TV já vai ter pifado, a cozinha vai estar fora de moda e o carro então… só o pó!
Pelo amor, gente: não caiam nessa!
Como não cair em armadilhas
Primeiramente você precisa ser responsável por suas escolhas.
Não vai adiantar dizer depois que o banco te enganou…
Os bancos estimulam que você pegue dinheiro com eles, óbvio!
É isso o que banco vende: dinheiro.
Porém, todas as cláusulas e condições estão pré-definidas em contrato.
Se as pessoas não leem ou não entendem é outra questão.
Aliás, não tem o menor cabimento assinar algo que você não tenha entendido, concorda?
É preciso saber que as suas decisões são de sua responsabilidade e que arcar com um compromisso tão extenso é arriscado demais.
Ainda mais para fazer algo que poderia perfeitamente esperar.
O correto é que você viva daquilo que realmente tem.
Junte mensalmente o valor que pagaria de parcela de financiamento e, em menos tempo do que o prazo proposto pelo financiamento, você vai conseguir conquistar o que quer.
Veja este vídeo onde ensino como comprar um carro com o SEU dinheiro.
Já caí na armadilha e estou devendo, o que fazer?
Primeiramente você precisa levantar os dados da sua dívida.
- Valor original da dívida (seu credor é obrigado a informar)
- Soma dos valores que você já pagou, incluindo a entrada
- Memória de cálculo (como o credor chegou ao valor que ele diz que você deve)
- Há quanto tempo a sua dívida está atrasada
De posse destas informações, aconselho que você junte o dinheiro para quitar a dívida.
Dependendo da dívida, não é aconselhável que você renegocie e continue pagando parcelas.
Se você fizer isso, vai estar adquirindo uma dívida nova e aumentando ainda mais o montante.
Venda tudo o que puder, faça uma renda extra, guarde o dinheiro em uma aplicação e, tendo um valor próximo ao valor original devido, faça uma oferta.
Não se preocupe com nome sujo, pois isso é o melhor que pode acontecer a um inadimplente.
O nome sujo vai impedir da pessoa se enrolar ainda mais contratando novos empréstimos ou comprando mais coisas a prazo.
Nesse caso, nome sujo é uma bênção!
Siga esses passos, tenha foco e não desista.
Em breve você vai acordar desse pesadelo.
Nos vemos!
Patrícia Lages
Jornalista, especialista em finanças e autora de 5 best-selleres. Colunista do portal R7 e apresentadora do JR Dinheiro, no Jornal da Record.
6 Comentários para "Dívidas: o sonho que vira pesadelo"
Olá Patricia, obrigada pelos conselhos.
Isso vai me ajudar a dar uma direção para meu esposo que quer fazer empréstimo para pagar outra conta, sendo que o juros é absurdo.
E com esse post, vou passar para ele, pois vai ajuda-ló a analisar.
Beijos
“,nome sujo é uma benção.” Hahaha. Essa é a melhor afirmação que já li hoje. Patrícia você é uma grande estudiosa e te admiro por conhecer tão bem do assunto finanças e conseguir transmitir tudo isso com facilidade. Te admiro muito! Ler seus posts já é um hábito, assim como verificar meus email’s… faço todo dia!!! Abc.
Que legal, Dani! Fico muito feliz! Bjs
Patricia, boa noite!
Estou prestes a comprar um apartamento na planta, porém estou insegura devido a mudança de governo e mudanças que podem ocorrer em nossas vidas, e insegura devido os anos de financiamento, visto o financiamento por longo tempo. Consigo poupar dinheiro e penso que se conseguir poupar mais do que ja poupo posso conseguir realizar esse sonho sem um financiamento tão longo. Gostaria de saber sua opinião. Moro de aluguel atualmente, porém o novo imovel so ficara pronto em cerca de dois anos.
Vou te responder o que eu faria: não financiaria um imóvel que não existe por nada nesse mundo!
Ótima resposta!
Obrigada!