Existe uma lenda que diz que depois de 5 anos as dívidas desaparecem – caducam – e o devedor fica livre, leve e solto e não precisa mais pagar. Será? Confira o post de hoje!

Dívidas desaparecem depois de 5 anos?

Uma das perguntas mais frequentes que recebo é com respeito ao “desaparecimento” de dívidas.

As perguntas geralmente vêm assim:

 

É verdade que depois de 5 anos as dúvidas caducam, desaparecem do Serasa/SPC e não precisamos mais pagar?

Logo de cara, já vemos, uma confusão entre duas coisas:

  1. Negativação de nome
  2. Prescrição de dívida

 

Então vamos aos esclarecimentos.

 

NEGATIVAÇÃO DO NOME

O que desaparece ou caduca é a negativação do nome.

Ou seja, ninguém pode ficar com o nome sujo por mais de 5 anos por uma determinada dívida.

Mas é preciso levar em conta que o início da contagem é feito a partir da data de vencimento da dívida.

Significa dizer que, se uma pessoa tem 3 dívidas e foi negativada em datas diferentes, cada dívida poderá manter o nome negativado por 5 anos.

Porém, é preciso saber que, novas dívidas negativadas começam a contar mais 5 anos cada.

Exemplo de uma pessoa que tem 3 dívidas negativadas em datas diferentes:

  • Dívida vencida em 03/05/2013 – sairá de negativação em 03/05/2018
  • Dívida vencida em 10/09/2014 – sairá de negativação em 10/09/2019
  • Dívida vencida em 25/11/2015 – sairá de negativação em 25/11/2020

Apesar de essa pessoa ter entrado em negativação em 2018, ela só terá o nome limpo em 2020, pois tem outras duas dívidas.

E isso, aliás, se ela não fizer mais nenhuma outra dívida que negative outra vez o seu nome por mais 5 anos.

Pois, como mencionamos, uma pessoa pode ficar negativada por 5 anos para cada dívida.

De novo: isso NÃO significa ficar negativado por apenas 5 anos independentemente de quantas dívidas tenha.

Por isso é que há pessoas com 8, 10, 12 anos de negativação e acham que isso não está certo devido à lei dos 5 anos.

Ficando a questão da negativação esclarecida, vamos para o ponto 2.

 

PRESCRIÇÃO DE DÍVIDA

Mesmo que a dívida tenha deixado de negativar o nome do devedor, ela não desaparece simplesmente.

Essa dívida vai sair dos serviços de proteção de crédito, o nome do devedor voltará a ficar limpo, mas…

Ela ainda existirá e deverá ser paga em algum momento.

Como eu costumo dizer: uma dívida só some quando você paga!

 

E quais as penalidades por não pagar?

Primeiramente você ficará na lista negra do credor.

Ou seja, se você ficou devendo para um banco, financeira, loja etc., não voltará a fazer negócios lá enquanto não quitar.

Segundo:

Ainda que isso não seja dito abertamente, cada vez mais os sistemas são integrados e as informações compartilhadas.

Portanto, dever para o banco A não impede que o banco B fique sabendo e também e se recuse a fazer negócio com o devedor.

Temos diversos casos, por exemplo, de bancos que compraram outros bancos e unificaram o sistema.

Assim, se você devia no banco que foi comprado, o que comprou ficou sabendo e você estará na tal lista de clientes, digamos, não muito bem-vindos!

O mesmo acontece com redes de lojas, supermercados etc.

Um grande compra vários pequenos e o cerco em torno do devedor vai se fechando.

 

O que fazer?

Se você está com seu nome negativado, faça o seu controle financeiro e planeje-se para pagar.

Ter o nome negativado por algum tempo não é o fim do mundo (vamos falar sobre isso em um próximo post).

Porém, ter o nome negativado por muito tempo pode sim, ser um problema para você.

Isso poderá não só impedir que você tenha crédito, como também, que consiga alguma colocação no mercado de trabalho.

Há empresas que simplesmente não admitem candidatos com o nome negativado.

Aconselho que você também assista este vídeo:

 

5 erros de quem vive endividado

 

Não deixe de acompanhar os próximos posts, pois falaremos mais sobre pagamento de dívidas.

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Nos vemos!

 

 

 

 

 

Jornalista, especialista em finanças, autora de 5 best-selleres, colaboradora dos programas Mulheres (TV Gazeta) e Escola do Amor (Record TV). Colunista do portal R7 e youtuber.

  • Patrícia
    Boa noite
    Sou herdeira de uma dívida deixada pela minha mãe do cheque especial como fica nesse caso?

    • Nem todo tipo de dívida fica a cargo do herdeiro. Nesse caso, vc precisa consultar um advogado para saber se vc é realmente herdeira da dívida ou não.

  • Patrícia boa tarde,
    Pelas leis de consolidação do trabalho, não é proibido uma empresa se recusar a admitir uma pessoa com nome negativado?
    Caso o candidato fique sabendo que foi por este motivo a não contratação, tem alguma lei que o proteja?

    Obrigada

    • A questão é a seguinte: como o candidato pode provar que esse é o motivo? A empresa não fornecerá provas e poderá alegar que foi por qualquer outro motivo.

  • Gostaria que você fizesse um vídeo sobre o tema abordado ontem na TV Gazeta.Ficou um pouco corrido na TV.Desde já agradeço.

  • Essa tb é uma pergunta que me fazem todos os dias. Qdo me perguntarem, passarei o link do seu blog, pois está didaticamente perfeito!

  • Oi Paty! Graças a Deus, em termos de dívida, só falta eu devolver um dinheiro que peguei emprestado com o meu irmão há um tempo atrás. A última eu quitei em Novembro do ano passado. Teve uma vez que eu te enviei um email contando os meus “pepinos” e dúvidas financeiras. No fim das contas, agora, só ficou uma dúvida que talvez possa virar um vídeo (uma sugestão minha). A dúvida é: “vale a pena ou não manter um carro velho (o meu tem 14 anos), já que não tenho como comprar um outro”? De qualquer forma, agora estou juntando dinheiro para arrumar a lataria do meu, pq decidi vender (enquanto eu acho que ainda dá para encontrar interessados em comprar) para justamente quitar minha dívida com o meu irmão. O que acha?

    • Oi, Paty! Carros são passivos, ou seja, são coisas que nos trazem gastos, não são ativos (bens) como muita gente acha. Não sei em que cidade vc mora, mas há lugares que simplesmente sem carro não dá. Então, melhor ter um carro de 14 anos bem cuidado do que nada! Analise se vale ficar com o carro, se ele é útil para vc e faça um planejamento para pagar seu irmão, se possível, sem abrir mão do veículo. Mas se é algo que não vai te fazer falta, aproveite enquanto ainda dá para fazê-lo virar dinheiro! Bjs

  • Existe um erro conceitual neste post, um erro legal também.

    As dívidas prescrevem em 05 anos ( na verdade prescreve a possibilidade de cobrança da dívida) a partir de 05 anos a contar DO VENCIMENTO DA DÍVIDA e não da inscrição da dívida em cadastros SCPC, SERASA…. 05 anos a contar do vencimento da dívida.

    Qualquer cobrança após 05 anos de vencimento da dívida é ilegal e gera dano moral, ou seja, não pode fazer cobrança extrajudicial (ligações, cartas)… após 05 anos. Cabe uma ação de obrigação de não fazer e dano moral.

  • Olá Patricia, comigo aconteceu o seguinte em 2007. Peguei um empréstimo no banco do Brasil para construir, ai estava pagando em dia, porém quando chegará às chuvas as paredes e a laje da casa trabalharam a ponto de ter que praticamente reconstruir a casa toda. Mandei meus filhos para a casa de parentes para consegui reconstruir e claro, não consegui pagar em dia o empréstimo no Banco do Brasil. Depois de algum tempo descobri que o banco protestou o meu nome no cartório de protesto. Tentei negociar, só queriam receber a vista. Então não paguei, pois não tinha condições. Me falaram que está dívida nunca irá prescrever. É verdade? Obrigada pelo post! Bjos💙

    • A dívida sempre estará lá, eles podem não cobrar mais, mas ela sempre vai aparecer em negociações com o banco.

  • Olá! Ouvia essa história dos 5 anos e não tinha esse esclarecimento, obrigada por compartilhar!

  • Patrícia, para não fazer confusão de entendimento (pois nem todo mundo lê comentários), sugiro vc escrever uma “errata”. Aí fica tudo certinho. Bjo

  • Patrìcia eu nunca tive pendências financeiras, nunca gostei de pagar conta atrasada para não pagar juros. De 2014 p cá fiquei com meu nome negativado. Aprendi com seus videos e outros mais de ajuda financeira….Graças a Deus estou liquidando uma de cada vez, estou tão FELIZ . Quero agradece la pois tem me ajudado muito e já aprendi muito ouvindo você. Mais uma vez obrigada. Sua blusa de poá está um luxo. rssss

  • Oi Patrícia
    Tudo bem com você??
    Acompanho sempre as suas publicações, eu gostaria muito que você me desse uma direção
    A quase um ano abri uma loja em sociedade, mas abri com a cara e a coragem mesmo e com pouco dinheiro mas gastei mais do planejei, e ainda não tive retorno algum dessa loja , será que devo insistir nessa loja ,ou seria melhor entregar o ponto antes que acabe criando mais dívidas?? poderia me dar uma opinião sua por favor ?? Desde já eu agradeço Beijinhs.
    Ass: loide

    • Oi, querida! É muito complicado dar uma opinião sem saber os detalhes. Não sei qual é o motivo de ainda não dar lucro e podem ser muitas coisas. Preços errados, gastos muito elevados, ponto caro, enfim… Vc teria que descobrir o motivo de não estarem tendo lucro suficiente. Bjs

  • Boa noite. Dr. MEU CASO É O SEGUINTE. adquiri uma divida no banco itau e santander muito alta, qual é  o tempo que o banco pode mover ação contra mim? Dividas elas de cartões de crédito cheque especial e crediário automático. Essas dividas começam a contar o prazo de prescrição de ação na justiça a partir da primeira parcela atrasada? Contrato feito em 60 parcelas, consegui pagar somente umabde 5.800 reais, a primeira inadimplente foi em 01.01.2014 dai pra frente não  paguei mais. Meu contrato foi em 60 parcelas, existe uma cláusula que fala que a partir da primeira parcela atrasada sera cobrado o valor do saldo devedor.  Vencimento antecipado de contrato… Obrigado. hoje fui ao banco e a minha dívida atualizada está em 996.000,00 estão me pedindo 17 mil pra quitar tudo e estou tentando vender algum bem pra quitar tudo e seguir minha vida, Possuo alguns bens em nome de terceiros, posso passar esse bens para meu nome até  eu vender e quitar a dívida ?  o banco ainda pode entrar com ação  ou o fato de ter mais de 5 anos já se prescreveu o direito de ação mesmo sendo crediário automático ?

    Se por acaso o banco puder me mover uma ação esse valor é  encima do acordo que estão me oferecendo hoje em 17 mil ou no valor total da divida… em 2013 eu era totalmente sem cabeça, nem trabalhava e o banco me ofereceu esse credito no valor de 84.000,00 e um construshop no valor de 60 mil  as duas  parcelas  desses empréstimos ficaram 12.400,00

    Muito obrigada

    • Vc precisa consultar um advogado pessoalmente para que seu caso seja analisado com detalhes. Abs!

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